고금리 적금 정리 (20대 30대 맞춤추천)

고금리 적금 정리

요즘처럼 금리 인상이 
지속되는 상황에서는 
2~3년의 저축보다는, 
단기적으로 1년(12개월) 고금리의 
적금 특판 상품을 찾아 
저축하는 것이 유리할 수 도 있습니다.

최근 7~8%대의 
고금리 상품이 많이 보이고 있는데요. 
일반적으로 정기적금 형태로 
매월 일정하게 저축해도 
좋은 이자를 얻을 수 있지만 

선납 이연을 통하면 
더 많은 이자를 받을 수 있습니다.

글 읽는데 3분도 채 걸리지 않습니다.

끝까지 읽어보시고,
인생 살아가시는 데에
많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

먼저 적금의 개념부터 살펴보고 
이후 고금리 적금을 찾는 법, 
그리고 금리비교에 따른 이자 계산법과
선납 이연 방법까지,
저와 함께 쉽고 빠르게
알아보도록 합시다.

[적금]

1. 개요

은행 예금 상품의 하나로 
푼돈으로 목돈을 마련하는 목적에 
이용되는 것으로 

일정 기간을 계약하고 
정기적, 비정기적으로 
금액을 불입하여 
계약 기간이 만료된 후, 
이를 이자와 함께 
일괄적으로 돌려받는 형태의 저축을 말합니다.

2. 적금 종류 

: 적금에는 불입 방식에 따라 
정기적금과 자유적금이 있지만 
다르게 분류해 보면 여러 가지 종류가 있습니다.

*세율에 따라서 일반 과세형 적금, 
이자에 세금이 적게 붙는 세금 우대 
및 세금이 붙지 않은 비과세 적금 
등이 있으며 
세금 우대는 1년 이상만 가입 가능하고 
2006년부터 만 19세 미만의 미성년자는 
가입할 수 없으며 
2009년부터 세금 우대한도가 
1,000만 원으로 하향되었습니다.

*목적에 따라 주택청약적금 등이 있고 
그 외에 저축의 습관 함양 등을 목적으로 
학생들에게 가입시켜 
매월 돈을 불입하게 하고 
졸업할 때 이자를 붙여서 
돌려주는 상품도 있습니다. 

군대 내에서도 병사들에게 
적금을 가입시켜 
봉급을 모을 수 있는 
장병 내일 준비 적금 같은 것도
있겠습니다.

3. 적금 이자 계산법

적금이자 계산식

1년 가입 기준으로 
위와 같이 1회 차는 12개월, 
2회 차는 11개월, 
11회 차는 2개월, 
12회 차는 1개월 등의 이자를 총합하여 
12개월 약정된 정기적금의 이자가 계산됩니다. 

여기에 이자 소득세 
15.4%가 공제된 후 
실 이자가 지급되는 식입니다.

[고금리 적금 찾는 법]

1. 네이버

네이버에 검색시

네이버에 
적금이라고 검색만 해도 
위와 같이 은행과 
저축은행, 신협 등 구분되어 
고금리 적금을 찾을 수 있습니다.

하지만 현재 10%가 넘는 금리들은 
대부분 기본금리 3~4%대 금리에 
우대 6~8%가 적용되고 있으며 
월 불입액 또한 20~30만 원으로 
목돈을 만들기에는 어려움이 있습니다. 

주로, 대학생이나 사회초년생, 
20대 적금 추천으로 
여행자금이나 학자금 대출 상환용 등으로 
활용하시면 좋겠습니다. 

다만, 우대조건 충족이 
까다로운 상품은 피하는 것이 좋겠습니다.

2. 은행연합회 소비자 포털

은행 연합회 소비자 포털 사이트

위와 같이 
은행연합회 소비자 포털을 통하여 
예금상품 검색이 가능합니다.

해당 서비스에서는 
예금금리와 적금 금리, 
장병 내일 준비 적금 금리 
및 찾고자 하는 은행 선택 
및 적립방식과 가입 방식, 
가입 개월 수에 따라 
선택적 검색이 가능합니다.

사이트내 검색 내용

3. 네이버 검색 활용 
-적금 특판 찾기

네이버 상세 검색

네이버에 적금 특판 입력 후 
[VIEW 클릭] 및 우측의 옵션 클릭

-

그럼 위와 같이 
출처와 정렬, 기간 등의 
선택을 할 수 있습니다.

금리 정보는 
블로그뿐만 아닌 
카페에서도 많이 제공하고 있기 때문에 
전체 선택하고 
정렬은 당연히 최신순, 
기간은 1일 정도로 하면 좋습니다. 

보통 1~2일이면 
특판상품은 완판 되기 때문에 
기간을 길게 설정하실 필요가 없습니다.

기타 내용

설정 후 검색하면 
많은 분들이 올려주시는 
특판 상품들을 확인할 수 있습니다.

[적금 이자 계산 방법]

*예시를 들며 설명하도록 하겠습니다.

1. 월 100만 원 정기적 불입

예시1 -월 100만원 불입

매월 일정하게 
100만 원 저축할 경우,
8% 금리 적용 시 
이자는 세전 52만 원 발생, 

여기에 이자 소득세 15.4%인 
80,080원을 공제하면 
실제 지급받는 이자는 
439,920원이 됩니다. 
​
2. 목돈 1,200만 원이 있을 경우 
- 현재 저축은행 최고금리 5.6% 1년 예치

1) 1,200만 원 예치 

예시2 - 1년예치식

예금으로 1년 예치 시,
세후 이자는 568,512원이 됩니다.

적금보다 금리가 낮지만 
예금 특성상 
목돈을 굴리는 것으로 
이자는 더 많이 발생하게 됩니다.

2) 선납 이연 6-1-5 적용

1회 차에 6개월분 
7회 차에 1개월분, 
만기 전날에 5개월분을 불입하고 
만기 전전날에 예금담보대출을 받아 
적금을 안전하게 만기 하는 방법입니다.

따라서 1200만 원이 있을 경우,
예금 가입을 하지 않고 
적금으로 활용하는데 
1회 차에 600만 원, 
7회 차에 100만 원을 입금하고 
100만 원은 6개월 예금 가입 
나머지 500만 원은 
11개월 예금 가입을 이용하여 
예금담보대출을 받지 않을 수 있습니다. 

하지만 전자인 예금담보대출 이용을 
할 경우에는 이자가 극대화된다는 것을
알아두셔야 합니다.

1,200만 원이 있을 경우 
월 200만 원 적금 가입을 이용하여 
1회 차에 600만 원 입금, 
7회 차에 200만 원은 
예금담보대출을 받으셔도 되지만, 
6개월 동안 200만 원을 
모으는 것이 가장 좋습니다. 

그리고 만기 전 날에 나머지 1,000만 원 
예금을 받아, 만기를 이끌어내는 식입니다. 

예시3

월 200만 원 적금이 되기 때문에 
당연히 이자는 많이 발생합니다.

세후 879,840원이 발생하며 
원금은 1,400만 원이 되겠습니다.

이틀에 대한 1,000만 원의 이자는 
대출금리 10% 적용 시 
하루에 약 2,800원 정도 발생합니다. 

이 금액을 제외한 후 
만기 시 원금과 이자가 입금됩니다. 

 

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오늘은 이렇게 
고금리 적금과 그 활용법에 대해
알아보았습니다.

오늘도 글 읽어주신 모든 분들
행복한 하루 보내시길 바랍니다.
감사합니다.